Digital banking: Oferta digital de soluções financeiras para empresas

O mundo das finanças está passando por uma revolução digital. A oferta de serviços bancários e financeiros, que antes dependia de agências físicas, agora está disponível de maneira completamente digital. 

Com o digital banking, as instituições financeiras estão reinventando a forma como lidam com suas operações e se conectam com seus clientes.

Para saber mais sobre como o digital banking está transformando o setor financeiro e como sua empresa pode se beneficiar dessa inovação, continue a leitura com a Swap.

O que é digital banking?

Digital banking, termo em inglês para banco digital, é a oferta de serviços financeiros por meio de plataformas digitais, como aplicativos móveis, sites e plataformas online. 

Em vez de depender de agências físicas, os clientes podem acessar e gerenciar suas contas, realizar transações, solicitar empréstimos, investir e muito mais, tudo de forma rápida e prática.

A demanda crescente por serviços financeiros mais fáceis de usar, a necessidade de reduzir custos e a busca por soluções personalizadas e flexíveis são fatores que estão fazendo o digital banking crescer cada vez mais.

Principais soluções

Ao adotar o digital banking, as empresas acessam uma série de soluções financeiras que facilitam o dia a dia dos usuários e aumentam a eficiência operacional. 

Além dos benefícios para as empresas, o digital banking também oferece vantagens sociais, proporcionando maior inclusão financeira e acessibilidade para os usuários. 

Vamos explorar agora as principais soluções que essa tecnologia oferece, para entender melhor como essas ferramentas podem transformar a gestão financeira da sua empresa e beneficiar a sociedade como um todo.

Contas Digitais

As contas digitais são um dos pilares do digital banking. Essas contas permitem que os clientes gerenciem seus recursos financeiros por meio de aplicativos, acessando saldos, extratos, realizando transferências e pagamentos, tudo sem a necessidade de visitar uma agência física. 

As contas digitais se destacam pela praticidade, facilidade de abertura e taxas competitivas, tornando-se uma alternativa atrativa para clientes que buscam uma experiência financeira mais simplificada.

Cartões empresariais e pessoais

Os cartões são uma solução muito utilizada no digital banking, tanto para pessoas físicas quanto para empresas. No contexto empresarial, os cartões permitem que a empresa faça compras online e presenciais, controle os gastos de seus funcionários e ofereça benefícios exclusivos, como programas de recompensas. 

Além disso, esses cartões podem ser integrados a sistemas de gestão financeira, facilitando o acompanhamento e a análise das despesas corporativas. Com isso, a empresa ganha mais transparência e eficiência no controle financeiro, além de poder oferecer mais autonomia aos seus colaboradores.

Para pessoas físicas, os cartões digitais oferecem uma maneira conveniente e segura de realizar transações financeiras, desde compras até pagamentos de contas. Eles também proporcionam acesso a programas de fidelidade e cashback, aumentando o valor para o usuário. Ambos os públicos se beneficiam da praticidade, segurança e facilidade de uso que os cartões digitais proporcionam.

Investimentos

O digital banking facilita o acesso ao mundo dos investimentos, tornando a experiência mais simples e intuitiva. 

Com plataformas digitais dos bancos, os clientes podem investir em diversos produtos financeiros, como fundos de investimento, ações e títulos, conforme seus objetivos e perfil de risco. 

Além disso, o digital banking permite a construção de ferramentas digitais para analisar e acompanhar investimentos, permitindo que os clientes monitorem o desempenho de seus investimentos e tomem decisões estratégicas com mais segurança.

Vantagens

As soluções permitidas pelo digital banking trazem diversas vantagens para as empresas que adotam essa tecnologia.

Acesso facilitado e conveniência

O digital banking permite que as instituições financeiras ofereçam acesso a serviços financeiros 24/07 por meio de plataformas digitais. Os clientes podem gerenciar contas, fazer transações e solicitar produtos financeiros a qualquer hora e lugar, sem precisar ir a uma agência física. 

No entanto, é importante considerar que o acesso a essas conveniências dependerá dos serviços oferecidos pelo banco em questão. O digital banking, nesse caso, atua como a interface (aplicativo/solução de internet) que os usuários utilizam para acessar os benefícios proporcionados pelo banco. 

Isso garante mais praticidade e conveniência para os usuários e a otimização de tempo e produtividade para os bancos/instituições financeiras.

Custos reduzidos

O digital banking permite que as instituições financeiras operem com custos menores em comparação com modelos tradicionais.

A redução de custos com agências físicas, funcionários e outros gastos operacionais se traduz em taxas mais competitivas para os clientes, tornando o digital banking uma opção mais acessível para todo o mercado.

Personalização e flexibilidade

O digital banking oferece soluções personalizadas e flexíveis, atendendo às necessidades individuais de cada cliente. 

Através de plataformas digitais, os clientes podem configurar seus serviços, definir limites e realizar ajustes de acordo com suas preferências. 

Essa personalização garante uma experiência mais satisfatória e eficiente, tornando o digital banking perfeito para clientes que buscam controle e autonomia sobre suas finanças.

Maior segurança

Com o digital banking, todas as transações são realizadas de forma digital e criptografada, oferecendo maior segurança para as empresas e usuários. 

Esse método não só protege os dados durante as transações, mas também reduz a possibilidade de fraudes e acessos não autorizados. 

Além disso, diversas ferramentas de proteção e autenticação, como a autenticação de dois fatores e a biometria, são utilizadas para garantir a segurança das informações financeiras. 

Essas medidas adicionais asseguram que apenas usuários autorizados possam acessar e gerenciar suas contas, proporcionando uma camada extra de proteção e tranquilidade.

Tendências para o futuro

Com a constante evolução da tecnologia, o digital banking está sempre se desenvolvendo, trazendo novidades e melhorias para os usuários. 

Veremos a seguir algumas das principais tendências que estão surgindo e prometem revolucionar o digital banking.

Open Banking

O Open Banking é uma iniciativa que permite que instituições financeiras compartilhem dados de forma segura e consentida, oferecendo mais opções de serviços e soluções personalizadas para os clientes. 

Com essa abordagem, os consumidores podem escolher produtos financeiros que melhor atendam às suas necessidades, enquanto as empresas terão acesso a um ecossistema financeiro ainda mais amplo e integrado. Isso resulta em maior competitividade no mercado, incentivando a inovação e a melhoria contínua dos serviços oferecidos.

Internet das Coisas

Com o avanço da internet das coisas (IoT), nossos dispositivos podem se conectar diretamente com plataformas digitais de serviços financeiros. Isso significa que transações bancárias poderão ser realizadas diretamente por dispositivos como smartwatches e assistentes virtuais, tornando o digital banking ainda mais acessível e conveniente para todos.

Tecnologias utilizadas

Inteligência Artificial e Machine Learning

A Inteligência Artificial (IA) e o Machine Learning (ML) desempenham um papel importante no digital banking, permitindo a personalização de serviços, a detecção de fraudes, a análise de risco e a otimização de processos. 

A IA e o ML possibilitam a criação de experiências personalizadas e intuitivas, tornando as soluções de digital banking mais inteligentes e eficientes.

Blockchain e Criptografia

O Blockchain e a Criptografia garantem a segurança das transações e a proteção de dados no digital banking. Essas tecnologias permitem que as instituições financeiras operem com mais segurança, reduzindo o risco de fraudes e invasões. 

Além disso, a tecnologia Blockchain possibilita a criação de sistemas de pagamentos mais transparentes e funcionais.

APIs e Integração de Sistemas

As APIs (Application Programming Interfaces) permitem que diferentes sistemas se comuniquem entre si, facilitando a integração de serviços financeiros em diversas plataformas. 

Isso possibilita a criação de ecossistemas financeiros completos e conectados, oferecendo uma experiência mais integrada e eficiente para os usuários. 

Através das APIs, as empresas podem conectar seus sistemas a uma variedade de serviços, como:

• Sistemas de pagamentos: Facilitam transações rápidas e seguras, permitindo que os clientes façam pagamentos de forma conveniente.
• Plataformas de gestão financeira: Ajudam empresas e indivíduos a controlar e monitorar suas finanças, oferecendo relatórios detalhados e ferramentas de gestão financeira.
• Serviços de crédito e empréstimos: Integram provedores de crédito, facilitando o processo de solicitação e aprovação de empréstimos.
• Soluções de investimento: Permitem o acesso e gerenciamento de carteiras de investimento, oferecendo ferramentas para análise e acompanhamento de investimentos.
• Programas de fidelidade e recompensas: Integram sistemas de pontos e recompensas, permitindo que os usuários acumulem e resgatem benefícios.
• Plataformas de seguros: Facilitam a integração com provedores de seguros, permitindo a oferta e gestão de produtos de seguro diretamente pela plataforma digital.

Além disso, as APIs facilitam a colaboração entre diferentes empresas e startups, promovendo a inovação e o desenvolvimento de novos serviços financeiros. 

Elas também permitem que as empresas ofereçam funcionalidades avançadas aos seus clientes, como personalização de serviços, automação de processos e acesso a dados em tempo real, melhorando significativamente a experiência do usuário e a eficiência operacional.

Exemplos de sucesso

Neobancos e Fintechs

Neobancos e Fintechs são empresas que oferecem serviços financeiros exclusivamente através de plataformas digitais, revolucionando a experiência financeira. 

Empresas como Nubank e Inter são exemplos de neobancos que revolucionaram o setor bancário com suas soluções totalmente digitais, conquistando milhares de clientes empresariais satisfeitos.

Bancos tradicionais que migraram para o digital

Diversos bancos tradicionais estão investindo em plataformas digitais para oferecer serviços de digital banking, adaptando seus modelos de negócio para atender às demandas do mercado. 

Bancos tradicionais, como o Bradesco e o Itaú, também entraram na era digital, oferecendo aplicativos completos e serviços online que competem com os neobancos.

Casos de uso em diferentes regiões

O digital banking está crescendo rapidamente em várias partes do mundo, mostrando sua adaptabilidade e potencial. Em países com alta adesão de internet e smartphones, o digital banking virou a principal forma de acessar serviços financeiros. 

Já em regiões com menor acesso à internet, as instituições financeiras estão investindo em soluções digitais para alcançar mais pessoas. 

Na Europa, o banco N26 se destaca por sua expansão rápida e adoção de soluções inovadoras. Nos Estados Unidos, o Chime é um exemplo de sucesso no mercado de bancos digitais.

Previsões e perspectivas para o setor

O digital banking está em constante evolução, com novas tecnologias e tendências mudando o setor. As previsões para o futuro mostram um crescimento ainda maior, com as instituições financeiras buscando soluções para atender melhor às necessidades dos clientes. 

A digitalização dos serviços bancários tem permitido maior eficiência, redução de custos e uma experiência do cliente mais simples e conveniente. 

Duas tendências que estão transformando o digital banking são o Banking as a Service (BaaS) e o Embedded Finance:

• Banking as a Service (BaaS): O BaaS permite que qualquer empresa, mesmo sem ser um banco, integre soluções financeiras em seus serviços. Com a ajuda de APIs, bancos e fintechs podem oferecer sua infraestrutura bancária para outras empresas, facilitando a criação de novos produtos financeiros. Isso permite que empresas não financeiras ofereçam serviços como contas digitais, cartões e pagamentos aos seus clientes, aumentando suas receitas e tornando os serviços financeiros mais acessíveis para todos.
  
  
• Embedded Finance: O Embedded Finance é o conceito que permite que empresas de diferentes setores, como varejo ou tecnologia, incluam serviços financeiros em suas plataformas como produtos adicionais em seu portfólio. Como, por exemplo, pagamentos, empréstimos e seguros. A integração desses serviços financeiros diretamente nas plataformas de empresas não financeiras oferece uma experiência mais completa e personalizada aos clientes, tornando mais fácil e conveniente acessar esses serviços.

Em resumo, enquanto o Embedded Finance se refere à inclusão de serviços financeiros por empresas não financeiras, o BaaS é a infraestrutura que permite essa inclusão, fornecendo as ferramentas e APIs necessárias para que outras empresas possam oferecer esses serviços sem precisar se tornar um banco.

De acordo com a recente Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024, as transações bancárias aumentaram muito no último ano, atingindo 186 bilhões, com destaque para o mobile banking, que cresceu 22%. 

Este crescimento mostra a preferência dos consumidores por realizar transações por dispositivos móveis, com sete em cada dez transações sendo feitas dessa forma. 

Nos últimos cinco anos, as transações via mobile banking aumentaram mais de cinco vezes, atingindo 25,8 bilhões. Esse crescimento foi impulsionado por grandes investimentos em tecnologia e segurança pelos bancos. 

Além disso, a praticidade e conveniência dos dispositivos móveis os tornam a escolha preferida dos clientes. 

Essas inovações não apenas mudam a forma como os serviços financeiros são oferecidos, mas também ampliam o alcance e a acessibilidade das soluções bancárias, tornando-as mais inclusivas e adaptadas às necessidades dos clientes modernos.

Benefícios do Embedded Finance e Banking as a Service para o Digital Banking

O Banking as a Service (BaaS) e o Embedded Finance oferecem diversos benefícios para empresas que desejam implementar soluções de digital banking:

• Aceleração do Time-to-Market: Permitem que as empresas lancem seus serviços financeiros mais rapidamente, sem a necessidade de investir em infraestrutura própria. Através de APIs, as empresas podem acessar serviços financeiros pré-construídos, agilizando o processo de desenvolvimento e lançamento de seus produtos.
  
  
• Redução de Custos: Oferecem uma solução mais econômica, eliminando a necessidade de investir em infraestrutura e tecnologia para serviços financeiros. As empresas podem acessar serviços financeiros através de APIs, pagando apenas pelos serviços utilizados, o que reduz os custos operacionais.
  
  
• Expansão de Mercado: Facilitam a expansão do mercado, permitindo que as empresas ofereçam serviços financeiros para novos clientes. Através de APIs, as empresas podem integrar seus sistemas a outras plataformas, alcançando um público maior e diversificado.
  
  
• Conformidade e Segurança: As plataformas de BaaS são desenvolvidas em conformidade com as regulamentações do setor financeiro, garantindo segurança e conformidade para as empresas que utilizam esses serviços. Além disso, essas plataformas oferecem medidas de segurança robustas, protegendo os dados dos clientes e das empresas.
  
  
• Aumento de Receitas: Permitem que as empresas gerem novas fontes de receita, oferecendo serviços financeiros como parte de seus produtos e serviços. As empresas podem monetizar suas plataformas, oferecendo soluções financeiras personalizadas e convenientes para seus clientes.
  
  
• Barreiras Reduzidas de Entrada: Oferecem uma barreira de entrada mais baixa para empresas que desejam oferecer serviços financeiros, eliminando a necessidade de investimentos em infraestrutura e tecnologia. As empresas podem integrar serviços financeiros através de APIs, sem a necessidade de se tornarem instituições financeiras.
  
  

Integração com a Swap

A Swap é uma empresa de Banking as a Service (BaaS) especializada em Embedded Finance, proporcionando às empresas a capacidade de integrar serviços financeiros em suas operações de maneira rápida e eficiente. 

Isso permite que empresas de diversos setores ofereçam soluções financeiras customizadas para seus clientes. 

Além disso, a Swap oferece uma plataforma de BaaS que simplifica essa integração. 

Com uma única conexão, empresas podem acessar uma ampla gama de serviços financeiros, desde emissão de cartões até transferências bancárias, tudo regulado e em conformidade com as normas do Banco Central.

Vantagens da Swap

Infraestrutura financeira de ponta a ponta

A Swap apoia a construção de estratégias e escala negócios com a ajuda de um time de especialistas em negócios e tecnologia. 

Oferece também soluções completas de gestão de cartões, desde a produção até a distribuição, garantindo agilidade e qualidade. Além disso, a Swap cuida dos processos burocráticos e jurídicos.

Gestão sob capital investido

Integrando com a Swap, o tempo de liquidação das contas se torna um ativo para as empresas, e a gestão eficiente do capital das contas maximiza as possibilidades de receita.

Plataforma de dados

A Swap fornece uma plataforma de dados que permite a análise de resultados e o desenvolvimento de novos produtos. 

Com essa plataforma, a equipe das empresas pode extrair insights, identificar padrões e tendências, além de impulsionar a tomada de decisões estratégicas.

Portal e App Whitelabel

As empresas também podem se integrar com a Swap sem programação, por meio de um portal desenvolvido para a área de RH gerenciar benefícios flexíveis e um app para os usuários controlarem seus saldos e cartões. 

Tudo isso é personalizado com a marca da empresa, sem a necessidade de escrever uma linha de código, proporcionando facilidade e controle para o RH.

Para explorar mais sobre essas soluções e como elas podem beneficiar sua empresa, conheça mais sobre a Swap.