Mastercard® lança estudo sobre "o futuro dos pagamentos"

A Mastercard® conduziu um estudo chamado “o futuro dos pagamentos”, que apresenta tendências que devem remodelar o comércio e mudar a “próxima economia” nos próximos cinco a sete anos. 

Essas tendências que devem mudar a economia incluem: 

• Reimaginação do dinheiro; 
• Novas formas de trocar valor; 
• Experiências inteligentes que atravessam ambientes físicos e digitais; 
• E princípios elevados de inclusão e sustentabilidade, mudando a forma como projetamos, construímos e entregamos produtos.

Quer saber mais? Então acompanhe esse artigo aqui no blog da Swap.

Reimaginando o dinheiro

A definição de dinheiro está mudando e ganhando novos membros. Antigamente, dinheiro eram mercadorias, como frutas secas, sal (daí a palavra salário) e ouro (que ganhou posição de destaque). Hoje ela está se expandindo para incluir ativos não tradicionais, como dados, criptomoedas e bens digitais. Isso tende a mudar a forma como trocamos valor.

Um mundo tokenizado

O dinheiro incluirá ativos tokenizados e outras novas formas de valor. Quase tudo vai ser representado como um token digital discreto. O Citi estima que a tokenização pode "crescer mais de 80 vezes nos mercados privados e atingir cerca de US$ 4 trilhões em valor até 2030".

Pagamentos programáveis

Pagamentos comerciais complexos e condicionais serão automatizados para acelerar o comércio. Eles podem conectar eventos de negócios por meio de APIs e aproveitar inteligência artificial e contratos inteligentes para executar pagamentos mais complexos em vários destinatários. Eles também podem ser usados para executar interações máquina a máquina, automatizando a troca entre dispositivos conectados.

Carteiras “onipresentes” (ubiquitous)

As carteiras digitais vão evoluir para um único ponto de controle para um conjunto expandido de serviços e atividades. Os avanços incluem uma maneira melhor de autenticar qualquer credencial, não apenas pagamentos. Carteiras eletrônicas de última geração vão gerenciar nossas identidades, ativos, pagamentos e muito mais.

‍

Experiências inteligentes

A internet e todo o universo digital já mudaram as jornadas do consumidor. Nós compramos, recebemos nossos produtos e consumimos serviços de maneira muito diferente do passado. Com a convergência entre os ambientes físicos e digitais, as jornadas do consumidor vão se tornar mais conectados e inteligentes. Veremos cada vez mais  experiências hiperpersonalizadas.

Finanças conectadas

Esse é um termo abrangente para descrever a capacidade de conectar nossos ativos em qualquer ambiente - digital, físico ou virtual. Com isso, teremos acesso universal a pagamentos e outros serviços financeiros, alimentados por serviços bancários abertos e controle de dados do consumidor. Nossos ativos serão acessíveis em qualquer hora e local.

“Trilhos sem borda” (borderlesss rails)

Os “trilhos de pagamento” são redes de conexão que permitem a movimentação de dinheiro. Nos próximos anos, elas vão romper as barreiras atuais que limitam a troca de bens, serviços e dados entre fronteiras geográficas e mercados digitais. 

Liberando a aceitação

O check-out no Ponto de Venda (Point-of-Sales ou POS) está em um caminho transformador. Cada vez mais ele é impulsionado por novas tecnologias e novas opções de pagamento. Os comerciantes terão mais flexibilidade na aceitação e os consumidores se beneficiarão de uma experiência e um conjunto de serviços amplamente elevados. A próxima geração de POS vai conduzir novas formas de consumidores pagarem. 

‍

Inclusão e sustentabilidade

As mudanças sociais e ambientais terão um impacto significativo sobre as empresas. Uma sociedade com novos comportamentos e anseios e um ambiente que demanda cada vez mais cuidado e proteção estão no centro dessas mudanças. Nesse contexto, as empresas são valorizadas de outras maneiras por seus stakeholders. As estratégias ESG, por exemplo, devem pautar como os produtos são projetados, construídos e entregues.

Crédito inclusivo

Novas soluções financeiras vão empoderar pessoas e comunidades que subutilizam serviços bancários - chamados underbanked. O crédito inclusivo se tornará mais prevalente à medida que novos provedores de tecnologia ajudarem o mercado a obter maior acesso a serviços financeiros relevantes. Inúmeras iniciativas visam melhorar o acesso ao crédito, mas o recente surgimento de facilitadores como tokenização, finanças conectadas e aceitação farão uma revolução.

Consumismo consciente

Impulsionado pela Geração Z e Millennials, os consumidores vão gastar cada vez mais com empresas que estão alinhadas com os seus valores. A maior parte da Geração Z vai pagar mais por produtos de marcas com propósito e vai comprar produtos de origem local e/ou produzidos de forma ética quando possível. A tecnologia aumentará a capacidade dos consumidores de entender como os produtos são adquiridos e seu impacto ambiental

“Confiança incorporada”

A era digital ampliou a conectividade para os consumidores, mas também elevou os crimes cibernéticos e fraudes. Esses problemas diminuem a confiança do consumidor. Por meio da adoção acelerada de novas tecnologias, uso de criptografia e tokenização para tornar os dados inúteis para hackers e alavancar a arquitetura de confiança zero (ZTA) para verificar a identificação com mais precisão, a confiança se tornará um ponto crítico de diferenciação para as empresas.

‍

Parceria Swap e Mastercard®

A Swap é uma infraestrutura de tecnologia financeira e desde 2021 é parceira da Mastercard® por meio do programa de aceleração Mastercard Start Path. Considerada um “Mastercard Enabler”, a Swap habilita outras empresas a emitir seus próprios cartões bandeirados, incentivando a inovação no ecossistema de pagamentos.

A Swap é a única Instituição de Pagamentos autorizada pelo Banco Central do Brasil a oferecer uma plataforma integrada de BAAS, cartões e KYC com soluções especializadas nos mercados de benefícios e gestão de despesas corporativas.

A Infraestrutura de "embedded finance” oferecida pela Swap, garante uma solução de ponta a ponta, com agilidade, economia e simplicidade em uma única integração, removendo barreiras regulatórias, tecnológicas e de tesouraria das empresas que desejam oferecer serviços financeiros dentro das suas operações, permitindo assim a criação de novas linhas de receita em seus negócios.

No último ano, a Startup viu a sua receita recorrente e volume transacionado crescer mais de três vezes. Hoje é a infraestrutura responsável por atender algumas das maiores empresas do setor de benefícios e despesas corporativas como Swile, Sólides, Alymente, Vexpenses e Portão 3.

‍
Quer saber mais? Clique aqui e agende uma reunião.

‍

‍

‍