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BaaS é um modelo onde uma instituição financeira ou de pagamentos autorizada oferece seus serviços e sua infraestrutura através de APIs para que terceiros possam integrar soluções financeiras em suas próprias plataformas. Isso permite que empresas, mesmo não sendo do setor financeiro, ofereçam produtos como contas digitais, cartões e Pix diretamente aos seus clientes, sob sua própria marca.
Na prática, a instituição autorizada compartilha sua infraestrutura regulatória e tecnológica, viabilizando, de forma segura e escalável, novos modelos de negócio. Essa arquitetura expande o acesso da população ao sistema financeiro e introduz formas de relacionamento mais flexíveis, digitais e customizadas.
A Swap atua como uma plataforma de Banking as a Service (BaaS) focada no modelo B2B (de empresa para empresa). Em vez de se conectar diretamente com o cliente final, a Swap capacita outras empresas a criar e oferecer seus próprios serviços financeiros.
Seu principal diferencial é a entrega de uma ampla gama de soluções de pagamento, como cartões (pós e pré-pagos), contas digitais, transferências e pagamentos de boletos. Esses serviços são distribuídos de forma white label, por meio de APIs ou interfaces web, permitindo que os parceiros os ofereçam sob sua própria marca.
Ao consultar o Registrato, sistema do Banco Central que reúne informações financeiras vinculadas ao seu CPF/CNPJ, é possível que apareça uma conta associada à Swap.
Isso ocorre porque, quando uma empresa parceira da Swap oferece a você um cartão ou solução financeira, como empresas de cartões de benefícios flexíveis/multibenefícios e de despesas corporativas, é aberta uma conta de pagamento em seu nome, com base nos dados fornecidos à empresa parceira.
Essa conta é necessária para viabilizar a operação dos produtos oferecidos (como o crédito do valor de um cartão de benefícios, por exemplo). Trata-se de um procedimento regulatório, e a a
Simplicidade: a Swap cuida de toda a parte regulatória e faz análise de crédito baseada em garantias, reduzindo risco de inadimplência.
Economia: você acessa uma solução mais barata e com menos risco do que uma solução de cartão de crédito tradicional.
Rapidez: enquanto uma solução de cartão de crédito do mercado demora em torno de 180 dias para ser implementada, você implementa o Secured Card da Swap na sua operação em apenas 60 dias.
Rentabilidade transparente: aqui na Swap a receita do seu produto é alinhada de forma transparente desde a assinatura do contrato, sem surpresas.
Com o aumento dos golpes financeiros no ambiente digital, é essencial que os cidadãos estejam atentos às tentativas de fraude que ocorrem por meio de mensagens, ligações, redes sociais e e-mails. Criminosos se passam por pessoas conhecidas ou por instituições confiáveis para obter informações sensíveis, como senhas, códigos de verificação ou dados bancários.
Esses golpes se tornam ainda mais sofisticados ao se aproveitarem da familiaridade que o usuário tem com aplicativos ou marcas que utiliza. Por isso, é fundamental adotar práticas simples de segurança para proteger dados e evitar prejuízos.
Adotar boas práticas de segurança digital é a melhor forma de evitar fraudes. Informação, atenção e cautela são as principais ferramentas para proteger seus dados e seu dinheiro.
O Secured Card da Swap é uma solução desenvolvida para empresas que oferecem ou querem oferecer cartões de crédito com a sua própria marca ao mercado, e que estão em busca não só de melhores rentabilidades mas também de maior agilidade e simplicidade de integração e tempo de lançamento.
O Secured Card da Swap é uma solução de infraestrutura de cartão de crédito com limite garantido, criada para simplificar a integração e aumentar a rentabilidade de empresas que desejam oferecer serviços financeiros com sua própria marca.
Ele se diferencia por ser o primeiro cartão do tipo focado em benefícios e despesas corporativas. A Swap cuida de toda a parte regulatória e da análise de crédito, reduzindo o risco de inadimplência. Além disso, a implementação é três vezes mais rápida do que a média do mercado, levando apenas 60 dias, e a receita do produto é transparente e alinhada desde o início do contrato.
Emissão de cartões: emissão e processamento de cartões bandeirados Mastercard®, folheteria de cartões, logística, estoque e múltiplas embossadoras que provêm menor preço e mitigação da falta de insumos. Você conta, ainda, com suporte de um time de especialistas na gestão de ponta a ponta e API para acompanhamento de emissão à entrega dos cartões.
Tecnologias de customização em emissão cartões: regras de uso personalizadas por cartão, vários saldos em um único cartão com uma única senha, cartões virtuais, pagamento por aproximação e integração nativa às principais carteiras digitais Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
Serviços bancários: serviços modulares de banking para integrar ao seu negócio (boleto e TED) e PIX para pagamentos, recebimentos e transferências.
Apoio regulatório: apoio com conhecimento e direcionamento relacionado a questões regulatórias para acelerar o seu lançamento.
Segurança e risco: processo de KYC (Know Your Customer) garantido para assegurar a idoneidade, exatidão das informações e antifraude ajustado às regras de uso por cartão. Com ele garantimos a idoneidade e acurácia das informações de identidade enviadas por todos os clientes que precisam operar dentro da nossa plataforma e cumprir a regulamentação do Banco Central.
Plataformas de gestão: app white label, painel para análise detalhada de dados e portal para detalhamento de transações.
O atendimento da Ouvidoria Swap depende de análise e temos até 10 dias úteis para responder a você.
O atendimento do chat do aplicativo ou dos canais de relacionamento dos parceiros da Swap poderão ser mais rápidos para que você obtenha a resposta que precisa.
Quando uma pessoa é vítima de um golpe por boleto bancário, é natural que surjam dúvidas sobre como agir. Nesse caso, o procedimento adequado é o de Repatriação de valores, que deve ser realizado seguindo as instruções abaixo:
Vale pontuar que, o processo de Repatriação consiste na comunicação direta das instituições de origem e de destino do pagamento, para assegurar a integridade do procedimento e possibilitar eventual devolução de saldo recuperado - o que não é uma garantia. Portanto, após o retorno prestado pela Swap à instituição de origem do pagamento, esta realizará a comunicação com a vítima e transmitirá as informações cabíveis.
Situações de golpe são extremamente delicadas, logo é importante sempre verificar atentamente os dados do beneficiário antes de realizar pagamentos, especialmente em boletos recebidos por canais não verificados, como e-mail, redes sociais ou aplicativos de mensagens.
Em casos de golpe envolvendo transferências via Pix, é importante entender o que é o MED (Mecanismo Especial de Devolução) e como acioná-lo.
O MED foi criado pelo Banco Central para possibilitar a devolução de valores transferidos via Pix em contexto de fraude. Nesse ponto, é válido esclarecer que a recuperação/devolução de valores não é uma garantia, o MED é um meio para que a devolução ocorra caso haja a recuperação do saldo - integral ou parcial.
Após a identificação do golpe, a vítima deve:
A partir dessa solicitação, ocorrerá uma comunicação entre as instituições pagadora e receptora dos valores. Nesse processo é realizada a análise do caso, e após aceito o relato, uma possível devolução de valor é feita - em caso de haver saldo disponível na conta recebedora - por meio desse canal oficial. A instituição de origem do pagamento é quem deverá manter o cliente informado sobre o andamento e a conclusão do processo.
A Swap segue colaborando ativamente com seus parceiros e com o sistema financeiro para garantir a segurança das operações e contribuir na prevenção e no combate a fraudes.
Para empresas que já oferecem ou querem oferecer soluções para administração de despesas corporativas para outras empresas, como:
• Gestão de despesas corporativa;
• Gestão de gastos com viagens corporativas;
• Outros negócios: se você procura uma solução diferente dessas, a nossa equipe especializada em novos negócios está pronta para ajudar o seu negócio.
É a infraestrutura financeira da Swap desenvolvida exclusivamente para empresas que querem oferecer soluções financeiras de despesas corporativas para outras empresas, proporcionando maior segurança a operações financeiras, controle, regras que evitam fraudes, sistemas que facilitam a consolidação e conciliação de gastos.
Para empresas que querem oferecer aos RHs uma ferramenta eficiente para melhorar a experiência dos colaboradores, além de apoiar a atração e retenção de talentos. Afinal, pesquisas comprovam que os benefícios são um grande motivador da permanência/mudança de emprego e com essa solução o colaborador participa ativamente da forma como quer receber e usar o seu benefício.
Entenda alguns casos de uso:
• Startups que oferecem soluções de benefícios flexíveis ao mercado;
• Empresas tradicionais de benefícios que precisam inovar e flexibilizar suas soluções;
• Empresas que já possuem canais com os RHs através de outras soluções e querem construir um produto adjacente de benefícios e entrar neste mercado.
É a infraestrutura financeira da Swap desenvolvida exclusivamente para o mercado de benefícios flexíveis, voltado às empresas que querem oferecer aos RHs uma solução de benefícios eficiente e assim melhorar a experiência dos colaboradores.
A Swap potencializa o seu negócio removendo as barreiras burocráticas, tecnológicas e de tesouraria dos sistemas de pagamento, ao mesmo tempo em que gera incentivos financeiros para fazer o investimento parar de pé.
Menos burocracia: somos uma instituição de pagamentos regulada pelo Banco Central, certificados pelo PCI e estamos de acordo com as regulamentações de pagamento. Isso também significa que, ao contratar a nossa infraestrutura, os nossos parceiros garantem o alinhamento às legislações e regulamentações do país.
Tecnologia: possuímos as tecnologias para processar e interoperar os diferentes arranjos de pagamentos, incluindo cartões, PIX e outras modalidades bancárias, com integração simplificada via API ou integração zero via interfaces white label.
Tesouraria: nossa equipe financeira faz a gestão dos recursos depositados nas contas, realizando o investimento dos mesmos para garantir um rendimento otimizado e garantir que as transações ocorrerão de forma precisa e conciliada.
Incentivos financeiros: identificamos as principais alavancas de geração de receita nas operações de pagamentos e repassamos para que você tenha um resultado positivo na operação.
Caso tenha identificado uma anotação vinculada à Swap no SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central), esclarecemos que não se trata de uma dívida em seu nome.
O SCR tem como finalidade registrar operações de crédito ativas, incluindo limites pré-aprovados disponibilizados em cartões de crédito ou em contas de pagamentos pós-pagas, ainda que não sejam utilizados.
Dessa forma, o registro vinculado à Swap corresponde apenas a uma informação contábil referente à linha de crédito disponível, conforme exigência regulatória do Banco Central.
Importante:
Esse tipo de anotação não impacta negativamente o seu CPF, nem indica inadimplência.
A Swap é uma plataforma de Banking as a Service (BaaS) que oferece integrações de pagamentos de benefícios flexíveis e despesas corporativas.
Nossos serviços incluem cartões pós e pré-pagos, contas digitais, transferências bancárias, pagamento de boletos, plataformas de gestão, entre outros, distribuídos de maneira white label, por meio de APIs ou interfaces web.
