Glossário de Tecnologia Bancária

No cenário atual, onde a digitalização e a renovação são fundamentais, entender esses conceitos é essencial para qualquer pessoa envolvida no setor financeiro, seja ela profissional de uma fintech, uma startup ou uma instituição financeira tradicional.

A compreensão clara desses termos não só facilita a comunicação entre as partes interessadas, mas também promove a adoção de práticas tecnológicas que podem transformar a eficiência operacional e a experiência do cliente.

Neste glossário, você encontrará explicações detalhadas sobre uma ampla variedade de termos, como Banking as a Service (BaaS), API Financeira, Tokenização e muitos outros. 

Além disso, fornecemos links para artigos aprofundados sobre alguns tópicos, permitindo uma exploração mais detalhada dos termos e suas aplicações práticas no mercado.

Vamos explorar os principais termos utilizados no mercado financeiro e suas definições.

Embossing de cartões 

O embossing é o processo de gravação em relevo utilizado em cartões bancários para destacar informações como nome do titular e número do cartão. Esta técnica é fundamental para a identificação visual e tátil dos cartões físicos.

Banking as a Service (BaaS) 

Banking as a Service (BaaS) é um modelo em que os bancos digitais e outras instituições financeiras permitem que empresas não financeiras ofereçam serviços bancários através de suas plataformas.

Assim, empresas de diversos setores podem incorporar serviços como abertura de contas, pagamentos, empréstimos e muito mais diretamente em suas aplicações.

Saiba mais sobre o funcionamento e benefícios do BaaS em nosso artigo.

Fintech as a Service (FaaS) 

Fintech as a Service (FaaS) é um modelo que permite a empresas oferecerem novas soluções financeiras utilizando a infraestrutura de provedores de fintech. 

Este serviço facilita a implementação de novas tecnologias sem a necessidade de desenvolvimento interno extensivo.

Card as a Service (CaaS)

O Card as a Service (CaaS) disponibiliza infraestrutura completa para a emissão e gestão de cartões, desde físicos até virtuais, permitindo que empresas ofereçam cartões personalizados aos seus clientes.

KYC (Know Your Client) 

KYC, ou Know Your Client, é um processo obrigatório para a identificação e verificação da identidade dos clientes ao abrir uma conta ou realizar transações significativas, assegurando a conformidade com regulamentos anti-lavagem de dinheiro.

Payroll Fintechs

As Payroll Fintechs são empresas especializadas em oferecer soluções tecnológicas para a gestão de folhas de pagamento, proporcionando maior eficiência e automação no processamento salarial.

Open Finance

Open Finance é um conceito que expande o Open Banking, permitindo o compartilhamento de dados financeiros além das fronteiras bancárias tradicionais, promovendo a inclusão financeira. 

Confira mais detalhes sobre o Open Finance aqui.

Open Banking

O Open Banking permite que clientes compartilhem seus dados bancários com terceiros de forma segura, promovendo uma maior concorrência no setor financeiro.

SaaS (Software as a Service)

SaaS (Software as a Service) é um modelo de distribuição de software onde as aplicações são hospedadas por um provedor de serviços e disponibilizadas aos clientes via internet. 

Este modelo permite acesso a software de alta qualidade sem a necessidade de infraestrutura interna.

Infrastructure as a Service (IaaS)

Infrastructure as a Service (IaaS) oferece recursos de computação virtualizados pela internet, permitindo que empresas aluguem servidores, armazenamento e rede sem precisar adquirir e manter hardware próprio.

Risk as a Service (RaaS)

Risk as a Service (RaaS) é uma solução que permite a empresas terceirizar a gestão de riscos, utilizando tecnologias avançadas para identificar, avaliar e mitigar riscos financeiros e operacionais.

API Financeira

Uma API Financeira é uma interface que permite a comunicação entre diferentes sistemas financeiros, facilitando a integração e automação de processos bancários e financeiros.

Regtech

Regtech (Regulatory Technology) utiliza tecnologias avançadas para ajudar empresas a cumprirem regulamentações financeiras de maneira mais eficiente e eficaz.

Sandbox Regulatório

O Sandbox Regulatório, também conhecido como ambiente regulatório experimental, é uma iniciativa onde o órgão regulador permite que certas empresas operem sob regras diferenciadas por um período específico. 

Essa abordagem visa testar novas ideias que, de outra forma, não poderiam ser avaliadas sem a flexibilização das normas vigentes.

Tokenização

A tokenização substitui informações sensíveis por equivalentes criptografados (tokens), protegendo dados durante transações financeiras.

PIX 

O PIX é um sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil, que permite transferências de dinheiro em segundos, 24/7.

Gestão de Risco 

A gestão de risco envolve a identificação, análise e mitigação de riscos financeiros e operacionais, garantindo a segurança e a estabilidade das operações bancárias.

Anti-lavagem de dinheiro (AML) 

AML (Anti-lavagem de dinheiro) refere-se a um conjunto de procedimentos e regulamentos que visam prevenir a lavagem de dinheiro através do sistema financeiro.

Bancarização 

A bancarização é o processo de inclusão de indivíduos e empresas no sistema bancário formal, promovendo acesso a serviços financeiros.

NFC (Near Field Communication) 

NFC é uma tecnologia de comunicação sem fio de curto alcance utilizada em pagamentos por aproximação, permitindo transações rápidas e seguras.

Onboarding digital 

O onboarding digital é o processo de registro e verificação de novos clientes através de plataformas online, facilitando a entrada no sistema bancário de maneira rápida e segura.

Digital Banking

Digital Banking refere-se a serviços bancários oferecidos exclusivamente por meio digital, sem a necessidade de agências físicas.

Mobile Banking

Mobile Banking permite que clientes realizem transações bancárias e acessem serviços financeiros diretamente de seus dispositivos móveis.

Contactless Payments

Contactless Payments são pagamentos realizados sem a necessidade de contato físico com um terminal, utilizando tecnologias como NFC.

Cartões Pré-pagos

Os cartões pré-pagos são carregados com um valor específico antes do uso e podem ser utilizados como uma alternativa aos cartões de crédito ou débito tradicionais.

Compliance

Compliance refere-se ao cumprimento de leis, regulamentos e normas internas, garantindo que uma empresa opere dentro dos parâmetros legais e éticos.

Gateway de Pagamento

Um gateway de pagamento é um serviço que autoriza e processa pagamentos online, conectando comerciantes, clientes e instituições financeiras.

Cartão Virtual

Os cartões virtuais são cartões emitidos digitalmente para compras online, oferecendo segurança adicional contra fraudes.

Processadora

A processadora é a entidade responsável pelo processamento de transações de pagamento entre comerciantes, bancos e redes de cartões.

Limites Transacionais

Limites transacionais são restrições impostas sobre o valor ou número de transações que podem ser realizadas em um período específico, aumentando a segurança.

App White-label

Um App White-label é um aplicativo desenvolvido por uma empresa e rebranded por outra, permitindo a oferta de soluções personalizadas sem desenvolvimento interno.

Antifraude

Antifraude refere-se a medidas e tecnologias implementadas para detectar e prevenir fraudes em transações financeiras.

Blockchain

Blockchain é um tipo de banco de dados distribuído que armazena informações de forma segura, transparente e imutável. 

Diferente dos bancos de dados tradicionais, onde os dados são centralizados, o blockchain distribui essas informações por uma rede de computadores, conhecidos como ‘’nós’’. 

Cada bloco de dados está ligado ao anterior, formando uma cadeia (daí o nome "blockchain").

Essa estrutura garante que, uma vez que uma informação é registrada, ela não pode ser alterada sem o consenso de todos os nós da rede, o que proporciona uma alta segurança contra fraudes e ataques cibernéticos. 

Conclusão

Este glossário visa esclarecer termos comuns no setor de tecnologia bancária, promovendo um melhor entendimento e utilização dessas tecnologias. 

A Swap se destaca por oferecer soluções completas e modulares que facilitam a integração de tecnologias em diversos negócios, promovendo a eficiência no setor financeiro.

Para explorar mais sobre nossas soluções, acesse nosso site.