Glossário de Tecnologia Bancária
No cenário atual, onde a digitalização e a renovação são fundamentais, entender esses conceitos é essencial para qualquer pessoa envolvida no setor financeiro, seja ela profissional de uma fintech, uma startup ou uma instituição financeira tradicional.
A compreensão clara desses termos não só facilita a comunicação entre as partes interessadas, mas também promove a adoção de práticas tecnológicas que podem transformar a eficiência operacional e a experiência do cliente.
Neste glossário, você encontrará explicações detalhadas sobre uma ampla variedade de termos, como Banking as a Service (BaaS), API Financeira, Tokenização e muitos outros.
Além disso, fornecemos links para artigos aprofundados sobre alguns tópicos, permitindo uma exploração mais detalhada dos termos e suas aplicações práticas no mercado.
Vamos explorar os principais termos utilizados no mercado financeiro e suas definições.
Embossing de cartões
O embossing é o processo de gravação em relevo utilizado em cartões bancários para destacar informações como nome do titular e número do cartão. Esta técnica é fundamental para a identificação visual e tátil dos cartões físicos.
Banking as a Service (BaaS)
Banking as a Service (BaaS) é um modelo em que os bancos digitais e outras instituições financeiras permitem que empresas não financeiras ofereçam serviços bancários através de suas plataformas.
Assim, empresas de diversos setores podem incorporar serviços como abertura de contas, pagamentos, empréstimos e muito mais diretamente em suas aplicações.
Saiba mais sobre o funcionamento e benefícios do BaaS em nosso artigo.
Fintech as a Service (FaaS)
Fintech as a Service (FaaS) é um modelo que permite a empresas oferecerem novas soluções financeiras utilizando a infraestrutura de provedores de fintech.
Este serviço facilita a implementação de novas tecnologias sem a necessidade de desenvolvimento interno extensivo.
Card as a Service (CaaS)
O Card as a Service (CaaS) disponibiliza infraestrutura completa para a emissão e gestão de cartões, desde físicos até virtuais, permitindo que empresas ofereçam cartões personalizados aos seus clientes.
KYC (Know Your Client)
KYC, ou Know Your Client, é um processo obrigatório para a identificação e verificação da identidade dos clientes ao abrir uma conta ou realizar transações significativas, assegurando a conformidade com regulamentos anti-lavagem de dinheiro.
Payroll Fintechs
As Payroll Fintechs são empresas especializadas em oferecer soluções tecnológicas para a gestão de folhas de pagamento, proporcionando maior eficiência e automação no processamento salarial.
Open Finance
Open Finance é um conceito que expande o Open Banking, permitindo o compartilhamento de dados financeiros além das fronteiras bancárias tradicionais, promovendo a inclusão financeira.
Confira mais detalhes sobre o Open Finance aqui.
Open Banking
O Open Banking permite que clientes compartilhem seus dados bancários com terceiros de forma segura, promovendo uma maior concorrência no setor financeiro.
SaaS (Software as a Service)
SaaS (Software as a Service) é um modelo de distribuição de software onde as aplicações são hospedadas por um provedor de serviços e disponibilizadas aos clientes via internet.
Este modelo permite acesso a software de alta qualidade sem a necessidade de infraestrutura interna.
Infrastructure as a Service (IaaS)
Infrastructure as a Service (IaaS) oferece recursos de computação virtualizados pela internet, permitindo que empresas aluguem servidores, armazenamento e rede sem precisar adquirir e manter hardware próprio.
Risk as a Service (RaaS)
Risk as a Service (RaaS) é uma solução que permite a empresas terceirizar a gestão de riscos, utilizando tecnologias avançadas para identificar, avaliar e mitigar riscos financeiros e operacionais.
API Financeira
Uma API Financeira é uma interface que permite a comunicação entre diferentes sistemas financeiros, facilitando a integração e automação de processos bancários e financeiros.
Regtech
Regtech (Regulatory Technology) utiliza tecnologias avançadas para ajudar empresas a cumprirem regulamentações financeiras de maneira mais eficiente e eficaz.
Sandbox Regulatório
O Sandbox Regulatório, também conhecido como ambiente regulatório experimental, é uma iniciativa onde o órgão regulador permite que certas empresas operem sob regras diferenciadas por um período específico.
Essa abordagem visa testar novas ideias que, de outra forma, não poderiam ser avaliadas sem a flexibilização das normas vigentes.
Tokenização
A tokenização substitui informações sensíveis por equivalentes criptografados (tokens), protegendo dados durante transações financeiras.
PIX
O PIX é um sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil, que permite transferências de dinheiro em segundos, 24/7.
Gestão de Risco
A gestão de risco envolve a identificação, análise e mitigação de riscos financeiros e operacionais, garantindo a segurança e a estabilidade das operações bancárias.
Anti-lavagem de dinheiro (AML)
AML (Anti-lavagem de dinheiro) refere-se a um conjunto de procedimentos e regulamentos que visam prevenir a lavagem de dinheiro através do sistema financeiro.
Bancarização
A bancarização é o processo de inclusão de indivíduos e empresas no sistema bancário formal, promovendo acesso a serviços financeiros.
NFC (Near Field Communication)
NFC é uma tecnologia de comunicação sem fio de curto alcance utilizada em pagamentos por aproximação, permitindo transações rápidas e seguras.
Onboarding digital
O onboarding digital é o processo de registro e verificação de novos clientes através de plataformas online, facilitando a entrada no sistema bancário de maneira rápida e segura.
Digital Banking
Digital Banking refere-se a serviços bancários oferecidos exclusivamente por meio digital, sem a necessidade de agências físicas.
Mobile Banking
Mobile Banking permite que clientes realizem transações bancárias e acessem serviços financeiros diretamente de seus dispositivos móveis.
Contactless Payments
Contactless Payments são pagamentos realizados sem a necessidade de contato físico com um terminal, utilizando tecnologias como NFC.
Cartões Pré-pagos
Os cartões pré-pagos são carregados com um valor específico antes do uso e podem ser utilizados como uma alternativa aos cartões de crédito ou débito tradicionais.
Compliance
Compliance refere-se ao cumprimento de leis, regulamentos e normas internas, garantindo que uma empresa opere dentro dos parâmetros legais e éticos.
Gateway de Pagamento
Um gateway de pagamento é um serviço que autoriza e processa pagamentos online, conectando comerciantes, clientes e instituições financeiras.
Cartão Virtual
Os cartões virtuais são cartões emitidos digitalmente para compras online, oferecendo segurança adicional contra fraudes.
Processadora
A processadora é a entidade responsável pelo processamento de transações de pagamento entre comerciantes, bancos e redes de cartões.
Limites Transacionais
Limites transacionais são restrições impostas sobre o valor ou número de transações que podem ser realizadas em um período específico, aumentando a segurança.
App White-label
Um App White-label é um aplicativo desenvolvido por uma empresa e rebranded por outra, permitindo a oferta de soluções personalizadas sem desenvolvimento interno.
Antifraude
Antifraude refere-se a medidas e tecnologias implementadas para detectar e prevenir fraudes em transações financeiras.
Blockchain
Blockchain é um tipo de banco de dados distribuído que armazena informações de forma segura, transparente e imutável.
Diferente dos bancos de dados tradicionais, onde os dados são centralizados, o blockchain distribui essas informações por uma rede de computadores, conhecidos como ‘’nós’’.
Cada bloco de dados está ligado ao anterior, formando uma cadeia (daí o nome "blockchain").
Essa estrutura garante que, uma vez que uma informação é registrada, ela não pode ser alterada sem o consenso de todos os nós da rede, o que proporciona uma alta segurança contra fraudes e ataques cibernéticos.
Conclusão
Este glossário visa esclarecer termos comuns no setor de tecnologia bancária, promovendo um melhor entendimento e utilização dessas tecnologias.
A Swap se destaca por oferecer soluções completas e modulares que facilitam a integração de tecnologias em diversos negócios, promovendo a eficiência no setor financeiro.
Para explorar mais sobre nossas soluções, acesse nosso site.